Что такое реализация имущества
Юридический опыт говорит о том, что наиболее часто используемый вариант при процедуре банкротства — это именно реализация имущества. Важно разбираться в том, что предписывает закон.
Реализация имущества как юридическое понятие регламентируется 154-ФЗ от 29.06.15 (дополнение к 127-ФЗ от 26.10.2002). Вот цитата из статьи 2 закона “О несостоятельности (банкротстве): “Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов”.
-
Попросту говоря, арестованное имущество должника продается с использованием публичных торгов, далее его долги погашаются в счет вырученных средств.
-
Очевидно, что для должника этот вариант банкротства достаточно неприятен из-за последствий. Тем не менее главная цель при реализации имущества — это списание долга для того, чтобы человек освободился от исполнения долговых обязательств.
-
Для начала стоит определиться с тем, какое имущество подпадает под реализацию с публичных торгов в связи с постановлениями суда.
Конкурсная масса при реализации имущества
Конкурсная масса — это любое имущество должника, которое тот приобрел до или после решения суда о реализации. Общая сумма описанного имущества будет выставлена на торги. Однако гражданско-процессуальный кодекс РФ (ст. 446), предусматривает определенный перечень имущества, которое не может подлежать реализации:
-
Единственное жилье.
-
Бытовые предметы либо домашняя обстановка (если это не предмет роскоши).
-
Техника и инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности, домашний скот и постройки для их содержания, семена.
-
Продукты.
-
Денежные суммы, если их размер не превышает размер прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
-
Топливный материал, необходимый для приготовления пищи и обогрева жилья.
-
Имущество, необходимое для нормальной жизнедеятельности инвалида.
-
Государственные награды, призы, кубки.
-
После того, как должником передается ходатайство в Арбитражный суд, указанное имущество будет исключено из конкурсной массы.
-
Важно помнить, что если жилье должника находится в ипотеке, оно также подлежит реализации, даже если другого жилья у него нет. Реализуется и долевая собственность. Совладельцы как собственники в таком случае получают денежную компенсацию, соразмерную стоимости доли.
-
В некоторых случаях имущество, вовлеченное в конкурсную массу, может быть исключено из перечня имущества на реализацию, если оно жизненно необходимо должнику и его стоимость не выше 10000 рублей (сумма может быть увеличена при исключительных случаях). Для это нужно подать ходатайство в Арбитраж.
-
Закон идет навстречу должнику: у него есть возможность сохранить единственное жилье, прожиточный минимум, некоторые инструменты и технику. Как проходит процедура по имуществу, подлежащего реализации? Какие существуют этапы?
Инвентаризация при реализации имущества должника
Перед тем, как выставить имущество на торги, требуется его оценка (или инвентаризация). Как правило, это обязанность финансового управляющего, однако по требованию должника или кредитора возможно привлечь на оценку независимого эксперта. Услуги оплачивает та сторона, которая заинтересована в независимой оценке.
-
Очевидно, что должник заинтересован в завышении стоимости реализуемого имущества, так он сможет минимизировать потери в процессе торгов: высокая стоимость жилья и другого имущества снижает его рыночную ликвидность. Согласно закону (ФЗ-147, статья 148) имущество, которое не было реализовано, передается собственнику.
-
В практике юристов нередки случаи, когда на реализуемое имущество претендуют родственники должника. Тогда банкроты, напротив, направляют свои усилия на максимальное снижение стоимости собственности.
Проконсультируйтесь с нами, не рискуйте!
Если Вы собираетесь подавать на банкротство и у Вас есть супруг(а), то Вы рискуете не только своим имуществом и доходом, но и состоянием Вашего супруга(и). В такой ситуации, лучше проконсультироваться со специалистом в Екатеринбурге.
Бесплатная консультация
Торги при реализации имущества
Согласно закону, имущество должника реализуется путем проведения торгов на электронных площадках. Аукционы разделяется на три этапа:
-
Первичные торги.
-
Участники аукциона предлагают свою цену для покупок по всем выставленным лотам. Торги побеждает тот, кто предложит вариант с наибольшей стоимостью лота.
-
Повторные торги.
-
Организаторы торгов назначают в том случае, если во время первичных торгов имущество не было продано полностью. Во время повторных торгов имущество продается со скидкой — она составляет 10% от цены, установленной изначально.
-
Публичные торги.
-
Осуществляются, если и после второго этапа торгов осталось нереализованное имущество. Имущество выставляется на публичные торги, лоты продаются покупателям со скидкой до 99% от первоначальной стоимости.
-
Протокол прохождения аукциона составляется в течение 30 минут после завершения каждого из этапов аукциона, процедура должна быть описана максимально прозрачно
-
Спустя три дня в итоговом протоколе называются победители. Факт купли-продажи регламентируется договором, который финансовый управляющий заключает с победителями аукционов.
-
Спустя три дня имущество, которое не удалось продать на аукционе, предлагается кредиторам в счет погашения долга. Если кредиторы оформляют отказ, имущество возвращается в собственность должника.
Залоговое имущество
Задолженность погашается за счет средств от реализации собственности должника, выставленного на продажу. Очередность выплат регламентируется законом о банкротстве (статья 213.27).
-
Оплата текущих платежей — это первоочередные обязательства должника после реализации имущества. Текущие платежи возникают после принятия решения о банкротстве и включают в себя зарплату финансового управляющего и оплату судебных издержек.
-
Если это банкротство юридического лица, то необходимо выплатить заработную плату сотрудникам.
-
Далее в очереди — оплата долгов за ЖКХ (возможны и другие платежи, которые появились после принятия заявления на банкротство).
-
Следующий шаг — удовлетворение требований кредиторов из утвержденного реестра.
-
Следующие по очереди — выплаты с задолженностью, связанной с причинением вреда жизни или здоровью, выплата алиментов.
-
На заключительном этапе должник рассчитывается с налоговой, банками, МФО, коллекторами (если долги были переданы в коллекторские компании).
-
Отдельного упоминания требует погашение залоговых обязательств. Законом определено, что после торгов 80% имущества по залогу (например, квартира в ипотеке или автокредит) отходят залогодержателю. Остальная сумма частично или полностью погашает текущие платежи и требования кредиторов из утвержденного реестра.
-
Если же и после того, как имущество было распродано, вырученных средств оказалось недостаточно для того, чтобы погасить полностью все долговые обязательства, долги считаются погашенными. Исключение — невыплаченные алименты, зарплата сотрудников, возмещение вреда здоровью. Такие долги необходимо погашать в любом случае. Также закон обязывает полное погашение долгов при субсидиарной ответственности: кредиторы имеют право взыскания долга со связанного с должником лица.
Сроки реализации имущества
Сроки реализации конфискованного имущества и организации торгов регламентируются законом, стандартный срок составляет шесть месяцев. Этот срок может продлиться по предписанию суда.
-
Сроки реализации имущества увеличиваются в следующих случаях:
-
финансовый управляющий, или его кредиторы оспаривают сделки с недвижимостью или другим имуществом потенциального банкрота;
-
приставы не могут найти имущество должника либо оно находится в розыске;
-
появляются новые споры по делу о банкротстве;
-
заинтересованные стороны обжалуют судебные решения.
Дело не движется?
Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!
Списать все долги
Процедура реализации имущества должника
Процесс реализации имущества, если описывать его простыми словами, выглядит так: у должника изымается имущество, которое по закону можно реализовать или продать.
-
Сумма денежных средств распределяется для погашения текущих долгов, долгов кредиторам и т.д. В итоге долги полностью списываются.
-
Отметим, что избавиться от долгового бремени может также и человек, у которого в собственности нет имущества. Опыт юристов говорит о том, что более чем у 90% должников нет имущества, однако по факту они могут стать банкротами — их долги списываются.
-
Итак, этапы реализации имущества коротко выглядят так:
-
Формирование конкурсной массы.
-
Выведение собственности из конкурсной массы.
-
Инвентаризация (оценка) имущества.
-
Организация торгов.
-
Последовательная продажа нереализованных и арестованных активов.
-
Погашение долгов и требований кредиторов.
-
Завершение процедуры реализации имущества должника.
-
По итогу суд выносит постановление о списании долгов, все долги банкрота становятся прошлым.
Последствия реализации имущества
В интернете можно найти много пугающих материалов о последствиях, которые могут последовать после получения статуса банкрота. Рассказывают о том, что после принятия решения о банкротстве и освобождения от долгов практически невозможно взять новый кредит.
-
Включение в конкурсную массу всей собственности потенциального банкрота — главное последствие инициации реализации имущества. Из конкурсной массы исключаются активы, которые прописаны в федеральных нормативных актах РФ — ГПК и ФЗ-127.
-
Еще одно последствие — с момента начала процедуры банкротства контроль над всеми активами, движимых и недвижимых объектов собственности должника переходит к финансовому (конкурсному) управляющему.
-
Важный момент: конкурсная масса формируется из имущества, совместно нажитого супругами. Реализация такого имущества регламентируется требованиями семейного законодательства. Частично денежные средства, полученные в результате торгов, возвращаются одному из супругов.
-
По итогам торгов финансовый управляющий составляет отчет. Если суммы от проданного имущества не хватило для того, чтобы погасить полностью все долги, остаток долга на основании исполнительных листов рассчитывается и списывается на заседании Арбитражного суда. Должник объявляется банкротом. Отныне он свободен от любых долговых обязательств перед банками, взыскателями, кредиторами и коллекторами.